Cum se calculează limita de credit pentru un partener?

Scoring intern 0-100 pct: 50 pct financiar (Altman Z', lichiditate, profitabilitate, îndatorare), 30 pct comportament plată, 20 pct comercial. Limita = comandă × factor risc (1.5× clasa A, 1.0× B, 0.5× C, 0× D), plafonată la 15% din CA anuală.

Ce este scorul Altman Z'?

Altman Z' evaluează riscul de insolvență din bilanț. Z' > 2.9 = risc scăzut, 1.23–2.9 = zonă gri, sub 1.23 = risc ridicat. Dacă Z' < 1.23, limita de credit este 0 automat.

DSO (Days Sales Outstanding) = zile medii de încasare a creanțelor. Termenul acordat trebuie să fie sub DSO-ul clientului, cu un buffer de 20-35%. DSO > 60 zile blochează creditul.

Calculatorul este gratuit?

Da, complet gratuit, fără cont și fără înregistrare pe CUIScan.ro.

Calculator Limită Credit & Scoring Risc Firme

Q: Ce este DSO?

DSO (Days Sales Outstanding) = zile medii de încasare a creanțelor. Termenul acordat trebuie să fie sub DSO-ul clientului, cu un buffer de 20-35%. DSO > 60 zile blochează creditul.

Date financiare — ultimul bilanț

Cont de profit și pierdere

Cifra de afaceri (RON)*

Profit net (RON)*

Negativ pentru pierdere

Cheltuieli cu dobânzile (RON)

Bilanț

Active totale (RON)*

Active circulante (RON)*

Capitaluri proprii (RON)*

Datorii totale (RON)*

Datorii pe termen scurt (RON)*

Date comerciale

Comandă lunară medie (RON)*

Relație comercială

Istoric plăți

Sector de activitate

Creștere CA față de anul anterior (%)

Lasă gol dacă nu știi

—

/100

—

Limită credit recomandată

—

Scor Altman Z'

—

Risc ridicat (<1.23) Zonă gri Risc scăzut (>2.9)

Financiar

—/50

Comportament

—/30

Comercial

—/20

Indicatori calculați

Explicații

Completează datele și apasă Calculează

Date de intrare

Calculul rapid folosește CA și DSO ca ancore. Pentru evaluare completă, folosește tab-ul Scoring complet.

Date financiare

CA anuală (RON)*

DSO mediu (zile)*

Days Sales Outstanding — zile medii de încasare

Date comerciale

Comandă lunară medie (RON)

Tip client

Prag minim credit (RON)

Cap maxim (% din CA anuală)

Implicit 15%

—

Limită credit recomandată

—

Analiză DSO

—

CA zilnică (RON)

—

Expunere naturală

—

Factor de risc DSO

Detalii calcul

Explicații

Introdu CA și DSO și apasă Calculează rapid

Clasificare risc și limite

Scor	Clasă	Factor	Termen
80–100	A — Risc scăzut	1.5×	21–30 zile
65–79	B — Risc moderat	1.0×	14 zile
50–64	C — Risc ridicat	0.5×	7 zile
<50	D — Risc critic	0×	Avans

Scor Altman Z' — interpretare

Z'	Zonă	Interpretare
> 2.9	Risc scăzut	Situație financiară solidă
1.23–2.9	Zonă gri	Necesită monitorizare
< 1.23	Risc ridicat	Risc insolvență — fără credit

Regulă dură: Dacă Altman Z' < 1.23, limita de credit este 0, indiferent de scorul final.

Matrice DSO — calcul rapid

DSO	Interpretare	Factor	Termen propus
≤ 15 zile	Foarte bun	1.2×	14 zile
16–30 zile	Bun	1.0×	14–21 zile
31–45 zile	Atenție	0.7×	7–14 zile
46–60 zile	Risc	0.3×	7 zile
> 60 zile	Critic	0×	Avans

Structura scorului (100 puncte)

Componentă	Indicator	Prag bun	Pct.
Financiar (50 pct.)	Altman Z'	> 2.9	20
	Lichiditate curentă	≥ 1.5	10
	Profitabilitate	Profit > 0	10
	Grad îndatorare	< 70%	10
Comportament (30 pct.)	Plată la timp	Fără incidente	15
	Relație	> 12 luni	10
	Stabilitate CA	±20%	5
Comercial (20 pct.)	Comandă / CA lun.	< 30%	10
	Sector risc	Scăzut	5
	Creștere YoY	> 0%	5